Die Janitos Versicherung staffelt in der Hausratversicherung Best Selection die Prämie über ein Rabattsystem bei Schadenfreiheit: Die Ersteinstufung richtet sich nach den Vorschäden der letzten fünf Jahre, jährliche Schadenfreiheit führt zur günstigeren Weiterstufung, ein Schaden zur Rückstufung. Erfahren Sie, wie die Schadenfreiheitsklassen, Prämiensätze, die Rückzahlungsoption und das Sonderkündigungsrecht funktionieren.
11.24.1. Ersteinstufung
Die Ersteinstufung in das Rabattsystem bei Schadenfreiheit richtet sich nach den Schadenfreiheitsklassen (SF-Klasse) und dem sich daraus ergebenden Prämiensatz aufgrund des Schadenverlaufs des Versicherungsnehmers der vergangenen 5 Jahre.
- Für Hausratversicherungen, zu denen die Angabe der Vorversicherung mit „Nein“ oder 0 Vorschäden gemacht wurde, erfolgt die Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 14.
- Für Hausratversicherungen, zu denen die Angabe der Vorversicherung mit einem Vorschaden gemacht wurde, erfolgt die Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 9.
- Für Hausratversicherungen, zu denen die Angabe der Vorversicherung mit zwei Vorschäden gemacht wurde, erfolgt die Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 4.
11.24.2. Rück- oder Weiterstufung
Während der Vertragslaufzeit findet jeweils zur nächsten Hauptfälligkeit eine automatische Prämienanpassung aufgrund des Vertragsverlaufs in Form einer Rück- oder Weiterstufung statt.
Hat der Versicherungsschutz für ein ganzes Versicherungsjahr bestanden, ohne dass in dieser Zeit eine Entschädigungsleistung erbracht wurde, wird der Vertrag in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Entschädigungsleistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu entsprechend weiteren Rückstufungen.
11.24.3. Rabattstaffel
Es gilt die folgende Staffel für Erst-, Rück- und Weiterstufung. Maßgeblich für die Prämienentwicklung ist die nachfolgende Tabelle:
| Einstufung | Schadenfreiheitsklasse | Prämiensatz | Rückstufung im Schadenfall – Anzahl der Schäden im Versicherungsjahr | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | ab 3 | |||
| 0 | 300% | 0 | 0 | 0 | |
| 1 | 275% | 0 | 0 | 0 | |
| 2 | 250% | 0 | 0 | 0 | |
| 3 | 225% | 0 | 0 | 0 | |
| 2 Vorschäden | 4 | 205% | 0 | 0 | 0 |
| 5 | 180% | 0 | 0 | 0 | |
| 6 | 165% | 0 | 0 | 0 | |
| 7 | 150% | 1 | 0 | 0 | |
| 8 | 135% | 2 | 0 | 0 | |
| 1 Vorschaden | 9 | 120% | 3 | 0 | 0 |
| 10 | 95% | 4 | 0 | 0 | |
| 11 | 85% | 5 | 0 | 0 | |
| 12 | 75% | 6 | 0 | 0 | |
| 13 | 70% | 7 | 1 | 0 | |
| schadenfrei oder keine Vorversicherung | 14 | 65% | 8 | 2 | 0 |
| 15 | 65% | 9 | 3 | 0 | |
| 16 | 65% | 10 | 4 | 0 | |
| 17 | 65% | 11 | 5 | 0 | |
| 18 | 65% | 12 | 6 | 0 | |
11.24.4. Rückzahlung der Entschädigungsleistung
Wird eine Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig (ohne vertragliche Verpflichtung) an den Versicherer zurückgezahlt, so wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
11.24.5. Sonderkündigungsrecht
Im Falle einer Rückstufung kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über die Rückstufung durch eine Erklärung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.
Was bedeutet das konkret?
Wie beim Autotarif entscheidet Ihr Schadenverlauf über die Prämie: Wer schadenfrei bleibt, rutscht Jahr für Jahr in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse. Kommt es zu einer Zahlung im Schadenfall, geht es entsprechend zurück. Wie viele Klassen zurückgestuft wird, hängt von der Ausgangsklasse und der Zahl der Schäden im Versicherungsjahr ab. Zahlen Sie eine Leistung freiwillig fristgerecht zurück, gilt der Vertrag insoweit als schadenfrei. Bei einer Rückstufung besteht zudem ein Sonderkündigungsrecht.
Häufige Fragen
In welche Schadenfreiheitsklasse werde ich am Anfang eingestuft?
Ohne Vorversicherung oder mit 0 Vorschäden erfolgt die Ersteinstufung in Klasse 14, bei einem Vorschaden in Klasse 9 und bei zwei Vorschäden in Klasse 4. Maßgeblich ist der Schadenverlauf der vergangenen 5 Jahre.
Wann werde ich in eine günstigere Klasse hochgestuft?
Hat der Versicherungsschutz ein ganzes Versicherungsjahr ohne erbrachte Entschädigungsleistung bestanden, wird der Vertrag zur nächsten Hauptfälligkeit in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
Was passiert im Schadenfall?
Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag zurückgestuft. Leistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu weiteren Rückstufungen. Um wie viele Klassen zurückgestuft wird, ergibt sich aus der Rabattstaffel je nach Ausgangsklasse und Anzahl der Schäden im Versicherungsjahr.
Kann ich eine Rückstufung nach einem Schaden vermeiden?
Ja. Wird die Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig und ohne vertragliche Verpflichtung an den Versicherer zurückgezahlt, wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
Habe ich bei einer Rückstufung ein Kündigungsrecht?
Ja. Im Falle einer Rückstufung können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über die Rückstufung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.