Wie die Janitos Versicherung in der Hausratversicherung eine Unterversicherung feststellt und berechnet, hängt vom Verhältnis der Versicherungssumme zum Versicherungswert ab. Liegt die Summe unter dem Wert und wurde kein Unterversicherungsverzicht vereinbart, wird die Entschädigung anteilig gekürzt – nach einer klaren Berechnungsformel.
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalls (siehe Abschnitt A 1.1) niedriger ist als der Versicherungswert (siehe Abschnitt A 9.1) der versicherten Sachen.
In diesem Fall wird die Entschädigung gemäß Nr. 12.1 gekürzt, wenn folgende Voraussetzung erfüllt ist:
- Es ist kein Unterversicherungsverzicht vereinbart bzw. dieser ist nachträglich entfallen.
Die Kürzung erfolgt in dem Verhältnis von Versicherungssumme zum Versicherungswert nach folgender Berechnungsformel:
Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme dividiert durch den Versicherungswert.
Was bedeutet das konkret?
Ist Ihr Hausrat für einen geringeren Betrag versichert, als er tatsächlich wert ist, spricht man von einer Unterversicherung. Im Schadenfall bekommen Sie dann nicht den vollen Schaden ersetzt, sondern nur den Anteil, der dem Verhältnis von versicherter Summe zum tatsächlichen Wert entspricht. Ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht kann diese Kürzung verhindern.
Häufige Fragen
Wann liegt eine Unterversicherung vor?
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalls niedriger ist als der Versicherungswert der versicherten Sachen.
Wie wird die Entschädigung bei Unterversicherung berechnet?
Die Entschädigung ergibt sich aus dem Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme, dividiert durch den Versicherungswert.
Kann die Kürzung wegen Unterversicherung vermieden werden?
Ja. Die Entschädigung wird nicht gekürzt, wenn ein Unterversicherungsverzicht vereinbart ist und dieser nicht nachträglich entfallen ist.
Auf welchen Zeitpunkt kommt es bei der Feststellung an?
Maßgeblich ist der Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Dann werden Versicherungssumme und Versicherungswert der versicherten Sachen miteinander verglichen.