Wenn Ihr Fahrrad in der Fahrradversicherung der Janitos Versicherung bei mehreren Versicherern gegen dieselbe Gefahr abgesichert ist, gelten klare Regeln zur Haftung und Entschädigung: Die Versicherer haften als Gesamtschuldner, doch insgesamt wird nie mehr als der tatsächlich entstandene Schaden ersetzt.
a) Wann liegt eine Mehrfachversicherung vor:
Ist bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe Gefahr versichert und übersteigen die Versicherungssummen zusammen den Versicherungswert oder übersteigt aus anderen Gründen die Summe der Entschädigungen, die von jedem Versicherer ohne Bestehen der anderen Versicherung zu zahlen wären, den Gesamtschaden, liegt eine Mehrfachversicherung vor.
b) Haftung als Gesamtschuldner:
Die Versicherer sind in der Weise als Gesamtschuldner verpflichtet, dass jeder für den Betrag aufzukommen hat, dessen Zahlung ihm nach seinem Vertrag obliegt. Sie können aber im Ganzen nicht mehr als den Betrag des ihm entstandenen Schadens verlangen. Satz 1 gilt entsprechend, wenn die Verträge bei demselben Versicherer bestehen.
Erlangen Sie aus anderen Versicherungsverträgen Entschädigung für denselben Schaden, so ermäßigt sich der Anspruch aus dem vorliegenden Vertrag in der Weise, dass die Entschädigung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als wenn der Gesamtbetrag der Versicherungssummen, aus denen die Prämien errechnet wurde, nur in diesem Vertrag in Deckung gegeben worden wäre.
Bei Vereinbarung von Entschädigungsgrenzen ermäßigt sich der Anspruch in der Weise, dass aus allen Verträgen insgesamt keine höhere Entschädigung zu leisten ist, als wenn der Gesamtbetrag der Versicherungssummen in diesem Vertrag in Deckung gegeben worden wäre.
c) Mehrfachversicherung in betrügerischer Absicht:
Haben Sie eine Mehrfachversicherung in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist jeder in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig.
Uns steht die Prämie bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem wir von den die Nichtigkeit begründenden Umständen Kenntnis erlangen.
Was bedeutet das konkret?
Ist Ihr Fahrrad gleichzeitig bei mehreren Versicherern gegen dieselbe Gefahr versichert und liegen die Versicherungssummen zusammen über dem eigentlichen Wert, spricht man von einer Mehrfachversicherung. In diesem Fall haften die Versicherer gemeinsam, wobei jeder seinen vertraglich geschuldeten Anteil trägt. Insgesamt erhalten Sie jedoch nie mehr, als Ihnen an Schaden tatsächlich entstanden ist. Wer eine Mehrfachversicherung bewusst nutzt, um sich unrechtmäßig zu bereichern, verliert den Versicherungsschutz aus diesen Verträgen.
Häufige Fragen
Was ist eine Mehrfachversicherung?
Eine Mehrfachversicherung liegt vor, wenn bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe Gefahr versichert ist und die Versicherungssummen zusammen den Versicherungswert übersteigen oder aus anderen Gründen die Summe der Entschädigungen den Gesamtschaden übersteigt.
Bekomme ich bei einer Mehrfachversicherung mehr Geld ausgezahlt?
Nein. Die Versicherer haften als Gesamtschuldner, jeder für den nach seinem Vertrag geschuldeten Betrag. Insgesamt können Sie jedoch nicht mehr als den Betrag des entstandenen Schadens verlangen.
Was passiert, wenn ich für denselben Schaden aus anderen Verträgen Entschädigung erhalte?
Dann ermäßigt sich der Anspruch aus diesem Vertrag so, dass die Entschädigung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als wenn der Gesamtbetrag der Versicherungssummen nur in diesem Vertrag in Deckung gegeben worden wäre.
Was gilt bei einer Mehrfachversicherung in betrügerischer Absicht?
Haben Sie eine Mehrfachversicherung in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist jeder in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig. Dem Versicherer steht die Prämie bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden Umständen Kenntnis erlangt.
Dokumentversion: 2024.07