Im Tarif Hausratversicherung Balance der Janitos Versicherung bestimmt das Rabattsystem bei Schadenfreiheit die Prämie: Die Ersteinstufung richtet sich nach den Schadenfreiheitsklassen und dem Schadenverlauf der letzten fünf Jahre, während schadenfreie Jahre zu einer günstigeren Einstufung und Entschädigungsleistungen zu Rückstufungen führen – inklusive Regeln zur Rückzahlung und einem Sonderkündigungsrecht.
Ersteinstufung
Die Ersteinstufung in das Rabattsystem bei Schadenfreiheit richtet sich nach den Schadenfreiheitsklassen (SF-Klasse) und dem sich daraus ergebenden Prämiensatz aufgrund des Schadenverlaufs des Versicherungsnehmers der vergangenen 5 Jahre.
Die Ersteinstufung erfolgt anhand der Vorversicherung wie folgt:
- Angabe der Vorversicherung mit „Nein“ oder 0 Vorschäden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 14.
- Angabe der Vorversicherung mit einem Vorschaden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 9.
- Angabe der Vorversicherung mit zwei Vorschäden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 4.
Rück- oder Weiterstufung
Während der Vertragslaufzeit findet jeweils zur nächsten Hauptfälligkeit eine automatische Prämienanpassung aufgrund des Vertragsverlaufs in Form einer Rück- oder Weiterstufung statt.
Hat der Versicherungsschutz für ein ganzes Versicherungsjahr bestanden, ohne dass in dieser Zeit eine Entschädigungsleistung erbracht wurde, wird der Vertrag in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Entschädigungsleistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu entsprechend weiteren Rückstufungen.
Rabattstaffel
Es gilt die folgende Staffel für Erstein-, Rück- und Weiterstufung.
Rückzahlung der Entschädigungsleistung
Wird eine Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig (ohne vertragliche Verpflichtung) an den Versicherer zurückgezahlt, so wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
Sonderkündigungsrecht
Im Falle einer Rückstufung kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über die Rückstufung durch eine Erklärung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.
Was bedeutet das konkret?
Das Rabattsystem koppelt die Höhe der Prämie an den Schadenverlauf. Wer beim Vertragsstart schadenfrei ist, startet in einer günstigeren Klasse; wer bereits Vorschäden hatte, wird niedriger eingestuft. Bleibt ein Versicherungsjahr ohne Leistung, verbessert sich die Einstufung, während gezahlte Entschädigungen zu einer Rückstufung führen. Diese Erläuterung ist eine unverbindliche Lesehilfe.
Häufige Fragen
In welche Schadenfreiheitsklasse werde ich ohne Vorschäden eingestuft?
Bei Angabe der Vorversicherung mit „Nein“ oder 0 Vorschäden erfolgt die Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 14.
Was passiert, wenn ich ein Jahr lang keinen Schaden melde?
Hat der Versicherungsschutz für ein ganzes Versicherungsjahr bestanden, ohne dass eine Entschädigungsleistung erbracht wurde, wird der Vertrag in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
Führt eine Entschädigungsleistung zu einer Rückstufung?
Ja. Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag zurückgestuft. Leistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu entsprechend weiteren Rückstufungen.
Kann ich eine Rückstufung vermeiden, indem ich die Leistung zurückzahle?
Wird eine Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig an den Versicherer zurückgezahlt, wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
Habe ich bei einer Rückstufung ein Kündigungsrecht?
Ja. Im Falle einer Rückstufung kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung durch eine Erklärung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.