Das Rabattsystem bei Schadenfreiheit der Janitos Versicherung in der Hausratversicherung Basic bestimmt über Schadenfreiheitsklassen und Prämiensätze, wie sich Ihr Beitrag entwickelt: Wer schadenfrei bleibt, wird günstiger eingestuft, während Entschädigungsleistungen zu Rückstufungen führen. Zudem gelten Regeln zur Ersteinstufung, zur freiwilligen Rückzahlung und ein Sonderkündigungsrecht.
10.14.1. Ersteinstufung
Die Ersteinstufung in das Rabattsystem bei Schadenfreiheit richtet sich nach den Schadenfreiheitsklassen (SF-Klasse) und dem sich daraus ergebenden Prämiensatz aufgrund des Schadenverlaufs des Versicherungsnehmers der vergangenen 5 Jahre.
Je nach Angabe zur Vorversicherung erfolgt die Ersteinstufung wie folgt:
- Angabe der Vorversicherung mit „Nein“ oder 0 Vorschäden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 14.
- Angabe der Vorversicherung mit einem Vorschaden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 9.
- Angabe der Vorversicherung mit zwei Vorschäden: Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklasse 4.
10.14.2. Rück- oder Weiterstufung
Während der Vertragslaufzeit findet jeweils zur nächsten Hauptfälligkeit eine automatische Prämienanpassung aufgrund des Vertragsverlaufs in Form einer Rück- oder Weiterstufung statt.
- Hat der Versicherungsschutz für ein ganzes Versicherungsjahr bestanden, ohne dass in dieser Zeit eine Entschädigungsleistung erbracht wurde, wird der Vertrag in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
- Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Entschädigungsleistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu entsprechend weiteren Rückstufungen.
10.14.3. Rabattstaffel
Es gilt die folgende Staffel für Erst-, Rück- und Weiterstufung:
Übersicht zu Rabattsystem – Rückstufung im Schadenfall nach Anzahl der Schäden im Versicherungsjahr (1 / 2 / ab 3):
| Einstufung | Schadenfreiheitsklasse | Prämiensatz | 1 Schaden | 2 Schäden | ab 3 Schäden |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 300% | 0 | 0 | 0 | |
| 1 | 275% | 0 | 0 | 0 | |
| 2 | 250% | 0 | 0 | 0 | |
| 3 | 225% | 0 | 0 | 0 | |
| 2 Vorschäden | 4 | 205% | 0 | 0 | 0 |
| 5 | 180% | 0 | 0 | 0 | |
| 6 | 165% | 0 | 0 | 0 | |
| 7 | 150% | 1 | 0 | 0 | |
| 8 | 135% | 2 | 0 | 0 | |
| 1 Vorschaden | 9 | 120% | 3 | 0 | 0 |
| 10 | 95% | 4 | 0 | 0 | |
| 11 | 85% | 5 | 0 | 0 | |
| 12 | 75% | 6 | 0 | 0 | |
| 13 | 70% | 7 | 1 | 0 | |
| schadenfrei oder keine Vorversicherung | 14 | 65% | 8 | 2 | 0 |
| 15 | 65% | 9 | 3 | 0 | |
| 16 | 65% | 10 | 4 | 0 | |
| 17 | 65% | 11 | 5 | 0 | |
| 18 | 65% | 12 | 6 | 0 |
10.14.4. Rückzahlung der Entschädigungsleistung
Wird eine Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig (ohne vertragliche Verpflichtung) an den Versicherer zurückgezahlt, so wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
10.14.5. Sonderkündigungsrecht
Im Falle einer Rückstufung kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über die Rückstufung durch eine Erklärung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.
Was bedeutet das konkret?
Beim Rabattsystem hängt Ihr Beitrag davon ab, wie sich Ihr Vertrag über die Jahre entwickelt. Bleiben Sie ein ganzes Versicherungsjahr ohne Entschädigungsleistung, rutschen Sie in eine günstigere oder gleich hohe Schadenfreiheitsklasse. Kommt es zu einer Zahlung, geht es wieder zurück. Wo Sie zu Beginn starten, richtet sich nach Ihren Angaben zur Vorversicherung und den Vorschäden. Diese Erläuterung ist eine unverbindliche Lesehilfe; maßgeblich sind die oben genannten Angaben.
Häufige Fragen
In welche Schadenfreiheitsklasse werde ich zu Beginn eingestuft?
Die Ersteinstufung richtet sich nach Ihrer Vorversicherung: Bei „Nein“ oder 0 Vorschäden erfolgt sie in Klasse 14, bei einem Vorschaden in Klasse 9 und bei zwei Vorschäden in Klasse 4. Grundlage ist der Schadenverlauf der vergangenen 5 Jahre.
Wann werde ich in eine bessere Klasse eingestuft?
Hat der Versicherungsschutz ein ganzes Versicherungsjahr ohne Entschädigungsleistung bestanden, wird der Vertrag zur nächsten Hauptfälligkeit in die nächste Schadenfreiheitsklasse mit günstigerem oder gleichem Prämiensatz eingestuft.
Was passiert im Schadenfall?
Sobald die erste Entschädigungsleistung zu einem Schadenereignis gezahlt wird, wird der Vertrag zurückgestuft. Entschädigungsleistungen zu mehreren Schadenereignissen führen zu entsprechend weiteren Rückstufungen.
Kann ich eine Rückstufung noch vermeiden?
Wird eine Entschädigungsleistung innerhalb eines Jahres ab dem Zeitpunkt der abschließenden Entschädigungszahlung freiwillig und ohne vertragliche Verpflichtung an den Versicherer zurückgezahlt, wird der Vertrag insoweit als schadenfrei behandelt.
Habe ich bei einer Rückstufung ein Kündigungsrecht?
Ja. Im Falle einer Rückstufung können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung über die Rückstufung in Textform zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Rückstufung kündigen.